台灣棕熊的部落格：保險天地

之前友人問我說某某銀行打電話來建議我投保的終身意外險好不好？

相信這個問題困惑很多人，今天我來幫大家解答

其實一般終身險都並非是保障一輩子，有些終身只到99歲，有些是到110歲，那我們手上的終身險是保障到幾歲呢？其實要以各商品的條款為主

一般電銷建議的商品都屬於還本型，而還本型其實又分成滿期退還(繳完錢)、身故退還及到某一個年齡退還

至於這種會退還的商品到底好不好呢？

我把還本型意外險與不還本型意外險的保障內容及退還金額攤開來，相信能幫助大家辨識自己比較喜歡哪類型的險種

這是網路上找到的還本型與不還本的意外險保障內容，我們實際計算還本型的意外險一年保費3.8萬*20年=76萬，20年之後會退還總繳保費的1.03也就是78.2萬，總共多拿了2.2萬

假設我們有一樣的預算，只是將3.8萬拆成1,554及36,446元，其中1,554元購買不還本意外險，另外36,446元選擇安全且保本的定存，我們實際計算金額為846,976元

經過20年的複利滾存總金額是846,976元，還本意外險差距846,976-782,800元=64,176元

如果再使用之間的獲利差還可以額外購買41年的不還本意外險

也就是說如果要超過41年之後才會比較划算，而且之間的差異是在都沒有繼續放在複利滾存的地方，如果將此條件加入甚至到74年才會開始賺錢。如下圖：

綜合上述希望有讓你更清楚該怎麼選擇還本型或是不還本